《銀行二胎如何審核？》想辦銀行二順位房貸有什麼資格限制？

銀行對房貸的保守態度，目前有推出 銀行二胎（銀行二順位房貸 ）貸款服務的銀行沒有幾間，辦理 銀行二胎 時，銀行會審核抵押品殘值、借款人的信用條件及還款能力，以及第一順位抵押權貸款的繳息記錄。如果申請人條件不佳，銀行還會要求提供保人。

許多朋友把大部分的收入，都用在繳房貸上。一旦有了資金需求，卻拿不出更多錢來。這時可以行用房子進行資金取得的方式，房貸尚未繳清，可以在用同一間房屋，辦理銀行二胎。

銀行二胎 是什麼?

銀行二胎就是將已經抵押給A銀行的房屋，再次抵押給B銀行，讓B銀行作為第二順位的抵押權人，B 銀行會根據這間房屋的鑑定價值，扣除第一順位抵押權剩餘的價值，核發貸款給您。

比起轉貸，辦理銀行二胎的手續流程，由於少了清償原貸款、塗銷設定等流程，從辦理到撥款的速度，會比轉貸要快得多(光是等清償證明就要2~3個工作天)，以銀行二胎而言，最快在一個星期左右就能撥款。

申請銀行二胎條件是什麼?

• 原房貸需繳滿一年之後才可以辦理。
• 申請條件:年滿20~70歲之國民。
• 二胎房貸額度:貸款金額視銀行估價而定。

由於銀行的利率低，但審核相當嚴格，非常注重個人的信用評分，信用正常且符合上述條件的人才有機會跟銀行辦到二順位貸款，如果信用上有瑕疵就是婉拒！

通常有資金需求時，建議是先申請「房屋增貸」或「轉增貸」，轉增貸或增貸的審核條件也會參考信用評分，一定要特別注意。最後才是申請銀行二胎，如果銀行二胎申請不過時，房屋轉貸增貸也會申請不過的時。

如果有這幾種狀況 銀行二胎辦不了?

• 月光族：存款低於5千通稱『月光族』。
• 百元提領：因為如果連百元都要提領出來，那背後代表的是『支出非常捉襟見肘』。
• 現職工作年資不足三個月。
• 一年內近期增貸。
• 有預借現金。
• 信用卡循環或是超額使用。
• 3個月內有聯徵多查。
• 延遲繳款。
• 負債比偏高。
• 收支比偏高。

銀行二胎房貸的內容

條件若符合，利率是比信貸更低的而額度是比信貸更高，端看你有沒有找對銀行來辦理。
條件若符合，辦理貸款所需要的時間比轉增貸少。

項目	銀行二胎
貸款特色	1.辦理額度高於信用貸款 2.辦理時間少於房貸轉貸
貸款條件	年滿20至65歲之國民不論任何行業 。 房屋估價後扣除房貸餘額的殘值 （最高通常是房價的7~9成，扣除房貸餘額約等於可貸的金額）。
貸款額度	最高300萬
貸款利率	4~14%左右
還款方式	本息攤還
貸款年限	1~15年(一般是7年左右)
寬限期	沒有
貸款檢附文件	身分證 健保卡或駕照擇一 土地及建物權狀 財力證明(薪轉存摺近6個月的出入明細及封面) 印鑑證明 戶籍謄本 目前的房貸餘額(一年的繳款明細) 銀行存褶封面影本(撥款用)
相關事項	以上核發金額與利率依個人條件有所不同 ※銀行保留二胎房貸核貸與否之權利

※實際狀況需依各銀行實際貸款方案而定。

銀行二胎申請流程

1. 申請:撥打專線或加LINE ID:0962093888 免費諮詢專線0962093888 陳經理。提供資料如權狀或是謄本、收入證明(申辦民間的不用提供)、及財力證明(申辦民間的不用提供)。
2. 估價:銀行的鑑價人員將針對物件，基於屋況、市價行情、該筆房屋的實價登入、持有時間、公告現值、地區….等等因素去完成得出鑑價報告可貸金額、利息等等。審核:核貸金額、每期應繳金額、利息，並回報給你。
3. 審核:核貸金額、每期應繳金額、利息，並回報給你。
4. 對保:如果前面流程進行順利，最後銀行會與貸款人約時間當面親自簽約和對保。這個流程須要房主本人親自出席。對保約需要1個小時，要事先安排時間。對保完成後需送地政事務所進行設定。
5. 設定:對保完成至撥款前，還需要經過第二順位的抵押權設定的程序。
6. 撥款:簽約對保後，設定完成時銀行就會將核貸金額進行撥款。

辦理銀行二胎需要準備什麼資料?

• 1. 雙證件影本
• 2. 收入證明(有租金收入者可提供租約及收租的銀行內頁半年出入明細加封面)，勞保異動明細、薪轉存摺內頁半年出入明細加封面、或去年扣繳憑單、在職證明。
• 3. 戶籍謄本影本
• 4. 土地建物所有權狀影本
• 5. 房貸繳款明細最近1年繳款明細（存摺封面及內頁記錄或繳款收據或銀行對帳單）

辦理銀行二胎，需要提供保人嗎？

保人主要目的是為了補足銀行授信的強度，避免債務人不能按約履行債務，銀行求助無門的窘境。辦理銀行二胎，保人基本上是不需要提供的，只需要提供房屋的相關資料，只是如果借款人有信用不佳或無法提供足夠的財力證明等問題，銀行就可能會要求借款人提供保人。

辦理銀行二胎應該注意問題:

除了假冒銀行名義的詐騙集團之外，當您想要辦理銀行二胎貸款時，還有幾個常見的陷阱，請您一定要小心：

1.過高的手續費

辦理各項貸款，收取手續費是合理的，但是以正常情況而言，只會在貸款合約成立之後，在撥款時才會扣除手續費，而不會在過件之前就急著收取手續費。

如果遇上巧立名目收費的業者，一定要小心，不要輕易付錢。手續費的行情，通常是貸款金額的4％～6％左右，如果超過行情太多，收取超過10%以上的手續費用， 請您掉頭就走。

2.超過合理範圍的利率

銀行二胎的利率，大多落3.5%～14%之間。如果利率太高，例如每個月要繳10％～50％利息，絕對是非法高利貸集團無誤。

以上就是常見的銀行二胎的陷阱。我們建議您，當您臨時需要資金，一定要多方詢問比較，找到合法的貸款管道，以免誤觸詐騙集團或高利貸，讓自己陷入更深的困境。

銀行二胎比較表

項目	新光	玉山	遠東	永豐	凱基	台新	兆豐
對象	20-65歲之本國國民	20歲以上之本國國民	20-65歲之本國國民	20-65歲之本國國民	20-60歲之本國國民	25-60歲之本國國民	25-60歲之本國國民
額度	最高300萬	50萬元以上，依據顧客個別財資力及信用狀況而定。	25萬以上，最高300萬	50萬	最高300萬	最高300萬	最高200萬
年利率	3.5% ~ 7.5%	年利率 3.8%~9.88%	3%起（浮動利率）	3.5%~5%(浮動)	本利攤還型：依本行指數利率+(2.08%~4.08%)起，機動計息 額度型：貸款期間一年一約，一年到期視信用狀況自動續約	3.5%~18%(7%以下按I+2.43%~5.93%機動計息或高於7%者得為固定計息)	2.75%起
開辦費	7,000元起	貸款金額的1% 起	5000元	5000~12000元	10000元	3000~12000元	貸款額度1.5/1000%，不低於3000
還款期限	最長10年	最長可達 15 年	最長7年	最長7年	本利攤還型：最長10年 額度型：一年一約，一年到期視信用狀況自動續約	最長10年	2-10年，期限加借款人年紀不超過70歲
限制	原房屋貸款須繳滿一年		房屋自住，且已持有滿一年並於其他金融機構有半年以上房貸 近半年房屋貸款繳息紀錄 提供擔保之相關資料	銀行往來信用正常者	房子持有2年以上且房貸已繳交一年以上，近一年無設定紀錄		既有房貸戶(超過三個月以上)

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銀行二胎Q&A

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以上是《銀行二胎如何審核？》想辦銀行二順位房貸有什麼資格限制？的介紹，如果有您其他想要了解的事項，歡迎來電免費諮詢，或填寫線上表單，由專人為您服務。

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