銀行對房貸的保守態度,目前有推出 銀行二胎(銀行二順位房貸 )貸款服務的銀行沒有幾間,辦理 銀行二胎 時,銀行會審核抵押品殘值、借款人的信用條件及還款能力,以及第一順位抵押權貸款的繳息記錄。如果申請人條件不佳,銀行還會要求提供保人。
許多朋友把大部分的收入,都用在繳房貸上。一旦有了資金需求,卻拿不出更多錢來。這時可以行用房子進行資金取得的方式,房貸尚未繳清,可以在用同一間房屋,辦理銀行二胎。
銀行二胎 是什麼?
銀行二胎就是將已經抵押給A銀行的房屋,再次抵押給B銀行,讓B銀行作為第二順位的抵押權人,B 銀行會根據這間房屋的鑑定價值,扣除第一順位抵押權剩餘的價值,核發貸款給您。
比起轉貸,辦理銀行二胎的手續流程,由於少了清償原貸款、塗銷設定等流程,從辦理到撥款的速度,會比轉貸要快得多(光是等清償證明就要2~3個工作天),以銀行二胎而言,最快在一個星期左右就能撥款。
申請銀行二胎條件是什麼?
- 原房貸需繳滿一年之後才可以辦理。
- 申請條件:年滿20~70歲之國民。
- 二胎房貸額度:貸款金額視銀行估價而定。
由於銀行的利率低,但審核相當嚴格,非常注重個人的信用評分,信用正常且符合上述條件的人才有機會跟銀行辦到二順位貸款,如果信用上有瑕疵就是婉拒!
通常有資金需求時,建議是先申請「房屋增貸」或「轉增貸」,轉增貸或增貸的審核條件也會參考信用評分,一定要特別注意。最後才是申請銀行二胎,如果銀行二胎申請不過時,房屋轉貸增貸也會申請不過的時。
如果有這幾種狀況 銀行二胎辦不了?
- 月光族:存款低於5千通稱『月光族』。
- 百元提領:因為如果連百元都要提領出來,那背後代表的是『支出非常捉襟見肘』。
- 現職工作年資不足三個月。
- 一年內近期增貸。
- 有預借現金。
- 信用卡循環或是超額使用。
- 3個月內有聯徵多查。
- 延遲繳款。
- 負債比偏高。
- 收支比偏高。
銀行二胎房貸的內容
條件若符合,利率是比信貸更低的而額度是比信貸更高,端看你有沒有找對銀行來辦理。
條件若符合,辦理貸款所需要的時間比轉增貸少。
項目 | 銀行二胎 |
貸款特色 | 1.辦理額度高於信用貸款 2.辦理時間少於房貸轉貸 |
貸款條件 | 年滿20至65歲之國民不論任何行業 。 房屋估價後扣除房貸餘額的殘值 (最高通常是房價的7~9成,扣除房貸餘額約等於可貸的金額)。 |
貸款額度 | 最高300萬 |
貸款利率 | 4~14%左右 |
還款方式 | 本息攤還 |
貸款年限 | 1~15年(一般是7年左右) |
寬限期 | 沒有 |
貸款檢附文件 | 身分證 健保卡或駕照擇一 土地及建物權狀 財力證明(薪轉存摺近6個月的出入明細及封面) 印鑑證明 戶籍謄本 目前的房貸餘額(一年的繳款明細) 銀行存褶封面影本(撥款用) |
相關事項 | 以上核發金額與利率依個人條件有所不同 ※銀行保留二胎房貸核貸與否之權利 |
※實際狀況需依各銀行實際貸款方案而定。
銀行二胎申請流程
- 申請:撥打專線或加LINE ID:0962093888 免費諮詢專線0962093888 陳經理。提供資料如權狀或是謄本、收入證明(申辦民間的不用提供)、及財力證明(申辦民間的不用提供)。
- 估價:銀行的鑑價人員將針對物件,基於屋況、市價行情、該筆房屋的實價登入、持有時間、公告現值、地區….等等因素去完成得出鑑價報告可貸金額、利息等等。審核:核貸金額、每期應繳金額、利息,並回報給你。
- 審核:核貸金額、每期應繳金額、利息,並回報給你。
- 對保:如果前面流程進行順利,最後銀行會與貸款人約時間當面親自簽約和對保。這個流程須要房主本人親自出席。對保約需要1個小時,要事先安排時間。對保完成後需送地政事務所進行設定。
- 設定:對保完成至撥款前,還需要經過第二順位的抵押權設定的程序。
- 撥款:簽約對保後,設定完成時銀行就會將核貸金額進行撥款。
辦理銀行二胎需要準備什麼資料?
- 1. 雙證件影本
- 2. 收入證明(有租金收入者可提供租約及收租的銀行內頁半年出入明細加封面),勞保異動明細、薪轉存摺內頁半年出入明細加封面、或去年扣繳憑單、在職證明。
- 3. 戶籍謄本影本
- 4. 土地建物所有權狀影本
- 5. 房貸繳款明細最近1年繳款明細(存摺封面及內頁記錄或繳款收據或銀行對帳單)
辦理銀行二胎,需要提供保人嗎?
保人主要目的是為了補足銀行授信的強度,避免債務人不能按約履行債務,銀行求助無門的窘境。辦理銀行二胎,保人基本上是不需要提供的,只需要提供房屋的相關資料,只是如果借款人有信用不佳或無法提供足夠的財力證明等問題,銀行就可能會要求借款人提供保人。
辦理銀行二胎應該注意問題:
除了假冒銀行名義的詐騙集團之外,當您想要辦理銀行二胎貸款時,還有幾個常見的陷阱,請您一定要小心:
1.過高的手續費
辦理各項貸款,收取手續費是合理的,但是以正常情況而言,只會在貸款合約成立之後,在撥款時才會扣除手續費,而不會在過件之前就急著收取手續費。
如果遇上巧立名目收費的業者,一定要小心,不要輕易付錢。手續費的行情,通常是貸款金額的4%~6%左右,如果超過行情太多,收取超過10%以上的手續費用, 請您掉頭就走。
2.超過合理範圍的利率
銀行二胎的利率,大多落3.5%~14%之間。如果利率太高,例如每個月要繳10%~50%利息,絕對是非法高利貸集團無誤。
以上就是常見的銀行二胎的陷阱。我們建議您,當您臨時需要資金,一定要多方詢問比較,找到合法的貸款管道,以免誤觸詐騙集團或高利貸,讓自己陷入更深的困境。
銀行二胎比較表
項目 | 新光 | 玉山 | 遠東 | 永豐 | 凱基 | 台新 | 兆豐 |
對象 | 20-65歲之本國國民 | 20歲以上之本國國民 | 20-65歲之本國國民 | 20-65歲之本國國民 | 20-60歲之本國國民 | 25-60歲之本國國民 | 25-60歲之本國國民 |
額度 | 最高300萬 | 50萬元以上,依據顧客個別財資力及信用狀況而定。 | 25萬以上,最高300萬 | 50萬 | 最高300萬 | 最高300萬 | 最高200萬 |
年利率 | 3.5% ~ 7.5% | 年利率 3.8%~9.88% | 3%起(浮動利率) | 3.5%~5%(浮動) | 本利攤還型:依本行指數利率+(2.08%~4.08%)起,機動計息 額度型:貸款期間一年一約,一年到期視信用狀況自動續約 | 3.5%~18%(7%以下按I+2.43%~5.93%機動計息或高於7%者得為固定計息) | 2.75%起 |
開辦費 | 7,000元起 | 貸款金額的1% 起 | 5000元 | 5000~12000元 | 10000元 | 3000~12000元 | 貸款額度1.5/1000%,不低於3000 |
還款期限 | 最長10年 | 最長可達 15 年 | 最長7年 | 最長7年 | 本利攤還型:最長10年 額度型:一年一約,一年到期視信用狀況自動續約 | 最長10年 | 2-10年,期限加借款人年紀不超過70歲 |
限制 | 原房屋貸款須繳滿一年 | 房屋自住,且已持有滿一年並於其他金融機構有半年以上房貸 近半年房屋貸款繳息紀錄 提供擔保之相關資料 | 銀行往來信用正常者 | 房子持有2年以上且房貸已繳交一年以上,近一年無設定紀錄 | 既有房貸戶(超過三個月以上) |
想要節省做功課的時間,不妨讓我們與您聊聊,看看我們的房屋二胎貸款諮詢服務,為你找出最正確的選擇!
銀行二胎Q&A
貸款人的信用分數如果有瑕疵是無法辦理銀行二胎,也可以向信用條件要求較低的民間貸款機構提出申請。
您提出申請到撥款,約需1~2星期,讓您能夠及時拿到資金解決困難。
基本上要一年以上正常繳款,然後房屋鑑價後有空間,辦銀行二胎的機會就很大!
基本上申請銀行二胎不需要提供保人,只要準備房子及收入相關資料就可以申請。
如果無法提供收入及財力證明,如薪資單、存款證明或扣繳憑單等,建議申請對信用條件要求較低民間二胎。
延伸閱讀:
以上是《銀行二胎如何審核?》想辦銀行二順位房貸有什麼資格限制?的介紹,如果有您其他想要了解的事項,歡迎來電免費諮詢,或填寫線上表單,由專人為您服務。
有更多銀行二胎問題想諮詢該怎麼做?
注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。
如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務!撥打專線或加LINE-ID:0962093888 免費諮詢專線0962093888陳經理。
加LINE-ID:0962093888 <—–點一下就可以直接加LINE
免費諮詢專線0962093888陳經理。


