首頁二胎(二順位)《銀行二胎如何審核?》想辦銀行二順位房貸有什麼資格限制?

《銀行二胎如何審核?》想辦銀行二順位房貸有什麼資格限制?

銀行二胎

銀行對房貸的保守態度,目前有推出 銀行二胎(銀行二順位房貸 )貸款服務的銀行沒有幾間,辦理 銀行二胎 時,銀行會審核抵押品殘值、借款人的信用條件及還款能力,以及第一順位抵押權貸款的繳息記錄。如果申請人條件不佳,銀行還會要求提供保人。

許多朋友把大部分的收入,都用在繳房貸上。一旦有了資金需求,卻拿不出更多錢來。這時可以行用房子進行資金取得的方式,房貸尚未繳清,可以在用同一間房屋,辦理銀行二胎。

銀行二胎 是什麼?

銀行二胎就是將已經抵押給A銀行的房屋,再次抵押給B銀行,讓B銀行作為第二順位的抵押權人,B 銀行會根據這間房屋的鑑定價值,扣除第一順位抵押權剩餘的價值,核發貸款給您。

比起轉貸,辦理銀行二胎的手續流程,由於少了清償原貸款、塗銷設定等流程,從辦理到撥款的速度,會比轉貸要快得多(光是等清償證明就要2~3個工作天),以銀行二胎而言,最快在一個星期左右就能撥款。

申請銀行二胎條件是什麼?

  • 原房貸需繳滿一年之後才可以辦理。
  • 申請條件:年滿20~70歲之國民。
  • 二胎房貸額度:貸款金額視銀行估價而定。

由於銀行的利率低,但審核相當嚴格,非常注重個人的信用評分,信用正常且符合上述條件的人才有機會跟銀行辦到二順位貸款,如果信用上有瑕疵就是婉拒!

通常有資金需求時,建議是先申請「房屋增貸」或「轉增貸」,轉增貸或增貸的審核條件也會參考信用評分,一定要特別注意。最後才是申請銀行二胎,如果銀行二胎申請不過時,房屋轉貸增貸也會申請不過的時。

如果有這幾種狀況 銀行二胎辦不了?

  • 月光族:存款低於5千通稱『月光族』。
  • 百元提領:因為如果連百元都要提領出來,那背後代表的是『支出非常捉襟見肘』。
  • 現職工作年資不足三個月。
  • 一年內近期增貸。
  • 有預借現金。
  • 信用卡循環或是超額使用。
  • 3個月內有聯徵多查。
  • 延遲繳款。
  • 負債比偏高。
  • 收支比偏高。

銀行二胎房貸的內容

條件若符合,利率是比信貸更低的而額度是比信貸更高,端看你有沒有找對銀行來辦理。
條件若符合,辦理貸款所需要的時間比轉增貸少。

項目銀行二胎
貸款特色1.辦理額度高於信用貸款
2.辦理時間少於房貸轉貸
貸款條件年滿20至65歲之國民不論任何行業 。
房屋估價後扣除房貸餘額的殘值
(最高通常是房價的7~9成,扣除房貸餘額約等於可貸的金額)。
貸款額度最高300萬
貸款利率4~14%左右
還款方式本息攤還
貸款年限1~15年(一般是7年左右)
寬限期沒有
貸款檢附文件身分證
健保卡或駕照擇一
土地及建物權狀
財力證明(薪轉存摺近6個月的出入明細及封面)
印鑑證明
戶籍謄本
目前的房貸餘額(一年的繳款明細)
銀行存褶封面影本(撥款用)
相關事項以上核發金額與利率依個人條件有所不同
※銀行保留二胎房貸核貸與否之權利

※實際狀況需依各銀行實際貸款方案而定。

銀行二胎申請流程

  1. 申請:撥打專線或加LINE ID:0962093888 免費諮詢專線0962093888 陳經理。提供資料如權狀或是謄本、收入證明(申辦民間的不用提供)、及財力證明(申辦民間的不用提供)。
  2. 估價:銀行的鑑價人員將針對物件,基於屋況、市價行情、該筆房屋的實價登入、持有時間、公告現值、地區….等等因素去完成得出鑑價報告可貸金額、利息等等。審核:核貸金額、每期應繳金額、利息,並回報給你。
  3. 審核:核貸金額、每期應繳金額、利息,並回報給你。
  4. 對保:如果前面流程進行順利,最後銀行會與貸款人約時間當面親自簽約和對保。這個流程須要房主本人親自出席。對保約需要1個小時,要事先安排時間。對保完成後需送地政事務所進行設定。
  5. 設定:對保完成至撥款前,還需要經過第二順位的抵押權設定的程序。
  6. 撥款:簽約對保後,設定完成時銀行就會將核貸金額進行撥款。

辦理銀行二胎需要準備什麼資料?

  • 1. 雙證件影本
  • 2. 收入證明(有租金收入者可提供租約及收租的銀行內頁半年出入明細加封面),勞保異動明細、薪轉存摺內頁半年出入明細加封面、或去年扣繳憑單、在職證明。
  • 3. 戶籍謄本影本
  • 4. 土地建物所有權狀影本
  • 5. 房貸繳款明細最近1年繳款明細(存摺封面及內頁記錄或繳款收據或銀行對帳單)

辦理銀行二胎,需要提供保人嗎?

保人主要目的是為了補足銀行授信的強度,避免債務人不能按約履行債務,銀行求助無門的窘境。辦理銀行二胎,保人基本上是不需要提供的,只需要提供房屋的相關資料,只是如果借款人有信用不佳或無法提供足夠的財力證明等問題,銀行就可能會要求借款人提供保人。

辦理銀行二胎應該注意問題:

除了假冒銀行名義的詐騙集團之外,當您想要辦理銀行二胎貸款時,還有幾個常見的陷阱,請您一定要小心:

1.過高的手續費

辦理各項貸款,收取手續費是合理的,但是以正常情況而言,只會在貸款合約成立之後,在撥款時才會扣除手續費,而不會在過件之前就急著收取手續費。

如果遇上巧立名目收費的業者,一定要小心,不要輕易付錢。手續費的行情,通常是貸款金額的4%~6%左右,如果超過行情太多,收取超過10%以上的手續費用, 請您掉頭就走。

2.超過合理範圍的利率

銀行二胎的利率,大多落3.5%~14%之間。如果利率太高,例如每個月要繳10%~50%利息,絕對是非法高利貸集團無誤。

以上就是常見的銀行二胎的陷阱。我們建議您,當您臨時需要資金,一定要多方詢問比較,找到合法的貸款管道,以免誤觸詐騙集團或高利貸,讓自己陷入更深的困境。

銀行二胎比較表

項目新光玉山遠東永豐凱基台新兆豐
對象20-65歲之本國國民20歲以上之本國國民20-65歲之本國國民20-65歲之本國國民20-60歲之本國國民25-60歲之本國國民25-60歲之本國國民
額度最高300萬50萬元以上,依據顧客個別財資力及信用狀況而定。25萬以上,最高300萬50萬最高300萬最高300萬最高200萬
年利率3.5% ~ 7.5%年利率 3.8%~9.88%3%起(浮動利率)3.5%~5%(浮動)本利攤還型:依本行指數利率+(2.08%~4.08%)起,機動計息
額度型:貸款期間一年一約,一年到期視信用狀況自動續約
3.5%~18%(7%以下按I+2.43%~5.93%機動計息或高於7%者得為固定計息)2.75%起
開辦費7,000元起貸款金額的1% 起5000元5000~12000元10000元3000~12000元貸款額度1.5/1000%,不低於3000
還款期限最長10年最長可達 15 年最長7年最長7年本利攤還型:最長10年
額度型:一年一約,一年到期視信用狀況自動續約
最長10年2-10年,期限加借款人年紀不超過70歲
限制原房屋貸款須繳滿一年房屋自住,且已持有滿一年並於其他金融機構有半年以上房貸
近半年房屋貸款繳息紀錄
提供擔保之相關資料
銀行往來信用正常者房子持有2年以上且房貸已繳交一年以上,近一年無設定紀錄既有房貸戶(超過三個月以上)

想要節省做功課的時間,不妨讓我們與您聊聊,看看我們的房屋二胎貸款諮詢服務,為你找出最正確的選擇!

銀行二胎Q&A

信用有瑕疵可以申辦銀行二胎嗎?

貸款人的信用分數如果有瑕疵是無法辦理銀行二胎,也可以向信用條件要求較低的民間貸款機構提出申請。

申請銀行二胎到撥款要多久時間?

您提出申請到撥款,約需1~2星期,讓您能夠及時拿到資金解決困難。

房貸要繳幾年才能貸銀行二胎?

基本上要一年以上正常繳款,然後房屋鑑價後有空間,辦銀行二胎的機會就很大!

申辦銀行二胎貸款需要保人嗎?

基本上申請銀行二胎不需要提供保人,只要準備房子及收入相關資料就可以申請。

沒有收入及財力證明可以辦理銀行二胎嗎?

如果無法提供收入及財力證明,如薪資單、存款證明或扣繳憑單等,建議申請對信用條件要求較低民間二胎。

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