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有房沒錢怎麼辦？3種房子取得資金方式比較:房屋增貸/房屋轉貸/二胎房貸

房子取得資金方式是很多人煩惱的問題，我有房貸但是資金還是不夠用，要如何善加利用手上的房產抵押品，有房貸時，該選擇房屋增貸、轉貸還是二胎房貸？因此大家就會申辦二胎貸款，但是您知道嗎？透過房屋取得資金的方法有很多種，今天要來告訴各位有房沒錢，房屋二胎貸款增貸的３個方法！

我名下有房產，已經向銀行申辦過貸款了，但是資金還是不夠用，這個房產還有利用價值嗎？

當然還有！在房屋還有殘值的情況下，都可以申辦貸款！主要有三個途徑，房屋增貸、轉貸或是二胎房貸！

房子取得資金方式我該選擇房屋增貸、轉貸還是二胎房貸呢？

房屋增貸、轉貸及二胎房貸的差異有那些呢?

什麼是房屋增貸？

房屋增貸是指房貸戶申請辦理房貸一段時間、清償部分本金之後，可能因為資金調度上的需求，再次申請辦理新增的房屋貸款增貸，也就是把已經還給銀行的房貸本金，再借出來。

而房屋的「殘值」就是房屋的可貸額度扣掉還沒償還的抵押貸款總額，假如房子的可貸額度為300萬，而目前剩餘的貸款金額為150萬，那這間房屋的殘值就是300–150=150萬，向原銀行取得房屋增貸貸款如果是核貸8成就是150 X 0.8=120萬。

增貸就像是和銀行重新打一個新的房貸合約一樣，因此房貸戶和銀行之間，會存在兩個房貸合約，借款人同時需要負擔2個房貸費用。

如果往來紀錄良好，有利於重談利息的籌碼。
向原銀行申請房貸增貸所衍生的費用最少。
有往來默契，申請時自然較容易核准。
申辦大概是2星期左右撥款。
利率約2%左右還款的時間約20~30年。
貸款條件較二胎房貸嚴格。
持分房屋如果要辦理，必須所有持分人都同意，沒辦法單單就某一部份的持分房屋辦理。

延伸閱讀:<房屋增貸是什麼？房貸增貸好處與申請辦法、流程與額度！>

什麼是房貸轉貸？

所謂「房貸轉貸」，就是將房貸從 A 銀行轉到 B 銀行。

借款人可以向 A 銀行詢問截至轉貸當日未償還的本息，由 B 銀行代為償還，領取「清償證明」，並到地政重新設定抵押（將抵押銀行由 A 改為 B）。由於轉貸時，B銀行會重新針對房子鑑價，如果房子有增值，通常可提供增貸，如有申辦增貸，除了原來的房貸外，B 銀行還會將增貸的額度撥款到貸款人的帳戶，增加資金彈性。

轉貸雖然有彈性，但，必須塗銷原銀行的抵押設定需要等清償證明及多出塗銷設定，然而設定新銀行也是有點麻煩。建議在轉貸前可以先跟原貸款銀行談，若是利率太高，看原貸款銀行是否可以調降利率，想增貸的話，可以請銀行重新估價，就連寬限期，只要繳款正常，都有機會延長或增貸。

如果原貸銀行評估你的案件沒有增貸空間，另一間銀行認為有增貸空間時再轉貸。
轉貸因需要代償、塗銷所以時間會比增貸的時間來的長而且需多支出轉貸的費用。
申辦大概是2~4星期左右撥款。
利率約2%左右還款的時間約20~30年。
貸款條件較二胎房貸嚴格。
持分房屋如果要辦理，必須所有持分人都同意，沒辦法單單就某一部份的持分房屋辦理。
房屋轉貸，省息金額須大於辦理的費用。

延伸閱讀:<房屋轉貸是什麼與有什麼好處？房屋轉貸流程、費用與注意事項>

什麼是二胎房貸？

二胎房貸的意思就是房子目前一樣有抵押貸款，額外需要一筆資金時，向其他家銀行辦理二胎貸款。

銀行會根據房產的價值，減去第一順位銀行所抵押的貸款剩餘款項，設定第二順位抵押權，再貸款給申貸人。

銀行二胎房貸利率約在3%~6%會比第一順位抵押權來的高一些，還款年限 5 ~ 7年。

雖然二胎房貸的利率，因為考量到申貸人有信用瑕疵的風險，所以相對一胎房貸及房屋增貸的利率來說還要高，但它依舊是申辦人在信用情況不良的情況時，能取得一筆周轉資金的途徑！

額度：評估後所得房價為依據，最高可貸滿全額。
還款年限： 1–10年可分一次結清和分期攤還，二胎年息6% ，7年本利攤，每借一百萬,月還14,609元 7年84個月總計還122萬，還款日期超出五日內不計息，還款金額最低以一萬元為單位，提前還款無違約金問題。
貸款利率：年息4%~14%起。
檢附文件：土地、建物所有權狀、身分證正本、印鑑證明、近半年的銀行存摺往來明細。
相關事項：線上估價->現場拍照->核定額度利率->簽約完成撥款。以上核發金額與利率依個人條件有所不同 ※銀行保留核貸與否之權利。

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