房貸成數 最高可貸幾成?７或８成？10個貸款額度與成數提高方法大公開！

房貸成數 與額度，會依照房屋座落地區與附近設施而有所不同，房屋貸款成數與額度要如何提升到最高呢？如果房屋屬性特殊，如店面、小套房、工業住宅或是屋齡老舊等原因，通常核貸成數不容易達到７成或以上。房屋貸款額度提高有很多種管道，貸款通幫您找到最適合的房貸超貸方案。

我想買房子，房貸可以貸多少呢?

房貸額度要怎麼辦到最高?有機會全額貸嗎？

房屋貸款成數該怎麼算呢?差一成差很多！

以上都是客戶最常跟我提到的問題……

不論是買預售屋或是新成屋或是中古屋都會遇到房屋貸款的問題，想知道自己的房子可以貸到多少成數？借到多少額度？

房貸額度與房屋貸款成數其中藏著許多的眉角！

爭取更高的房貸成數、額度，要看抵押品本身的條件，例如座落、類型、坪數，以及申貸人本身的信用條件，擁有穩定收入的族群，會更有利。
貸款通提供10種拉高貸款額度與成數的方法!

房貸成數可以貸到幾成?

房價跌不下來，大多數的購屋族，需要更高房貸成數的貸款金額，才能實現擁有自己房子的夢想。房貸成數與額度，會依照房屋座落地區與附近設施而有所不同，貸款前先了解一下銀行的徵審方式，準備起來就比較不用擔憂房貸成數的問題。

房屋貸款成數也就是您的房屋可以貸款的比例值！

舉例來說：您的房屋如果價值1000萬，如果房貸成數是7成，也就是房屋鑑價的70%，評估出來您的房屋可貸款到1000萬*70%=700萬元。

您的房屋如果價值1000萬，如果房貸成數是8成，也就是房屋鑑價的80%，評估出來您的房屋可貸款到1000萬*80%=800萬元。

房屋如果價值1000萬，房貸成數差了一成，貸款額度就差了100萬，以月薪6萬來計算是要不吃不喝一年多。大多數的購屋族，都需要更高房貸成數的貸款金額，才能實現擁有自己房子的夢想。

如何增加房貸額度與成數?

房屋貸款成數跟申貸的管道會有差異：

• 銀行房貸成數：買新房屋或是原本的房屋想要增貸、增貸，銀行通常放款的房貸成數都在5成～8成左右。
• 融資租賃公司房屋貸款成數：融資公司就是指中租、和潤、裕融、新鑫、裕富這些都算，一般行情來說融資公司可以申辦的房貸成數最高可達80%~110%，貸款額度會比銀行來的高，但是融資公司會有最高額度300萬為上限，如果要申辦大金額確實不太容易。
• 民間公司房貸成數：民間貸款公司多數都是提供短期資金周轉的服務，通常可以貸款的額度再80%~110%不等，也沒有額度的限制，只要房屋的餘額夠都可以申辦貸款，但是貸款利率比較高申辦前建議要三思後行。

第二，先講銀行政策重點：

• 房貸成數最高八成。
• 可以貸款的成數，除了要看擔保品的座落地點，也要看申貸人的條件（包括：職業、收入、活存貢獻度…等等）。

首先，要看「物件本身」。

擔保品如果在「蛋黃區」，或是捷運站附近，成數都不用擔心。在房屋方面，以下這幾種地區一般都可以取得較高的貸款成數。轉手性強的，如公園住債、學區等

地點較佳的，如市區精華路段

抗跌性強的

格局佳的

如果房屋在六都之內，銀行可以貸款的成數最多可達8成，假如房屋地點在偏鄉，很有可能銀行貸款的意願與成數就會降低很多。

如果是15坪以下的物件，例如小套房，可能貸不到最高的成數。

另一個極端，則是120坪以上的「豪宅」，由於總價過高，銀行通常也會控制放貸的成數，大約在六、七成左右。

另外要注意的是屋齡，假設屋齡太久超過30年以上銀行能夠貸款的成數也會相對降低至5成以下，因為他們會認定風險較高降低貸款意願。

第二，就是申貸人的個人條件。

• 在個人條件方面，以下這幾種人較容易取得較高的貸款成數。
• 還款能力佳，附上財力證明、扣繳憑單、薪轉等
• 穩定的職業，如公務人員或軍人等。
• 專業的職業，如金融或醫療機構人員、律師、會計師等。
• 軍公教、前五百大企業員工、醫師、律師、會計師、建築師等專業人員，這類的族群，只要有穩定的薪資收入證明，都是很吃香的。

另外，與銀行長期有正常的往來記錄，也有助於爭取更高的成數。例如，是這家銀行長期的活存客戶，在銀行內的活存存款長期在50萬以上；信用卡總是按時繳款，沒有動用到循環信用；沒有辦過現金卡、有長期的投資。這些條件，都能證明您的財務狀況穩定，對於銀行的評分會有加分作用。

不過相對的，如果借款人的職業較沒有保障、欠缺財力證明，如一般自由業者，在貸款的時候會比較處於弱勢。

拉高房屋貸款額度的10個方法

對於銀行來說，放款最重要的就是「風險」跟「利潤」的評估。能讓銀行的風險降低，也就是說，如果貸款者能讓銀行覺得放款的風險降低，或是能透過放款獲得更多的利潤，就有機會跟銀行談到更好的條件 — — 提升房貸額度。

選擇優質的房屋標的

對於房屋貸款來說，最主要的抵押品就是你所購買的不動產，如果該不動產越值錢、在市場上價值越高，對於銀行風險就越低，因為脫手時更有利可圖。

因此如果你希望有更高的貸款額度，在選擇不動產時，該不動產未來的增值性、地段格局是否優良，也可以納入考量。

提供保人

找擁有穩定收入或名下有資產的配偶、近親擔任保人，會有加分作用，或是該保人名下有不動產及其他資產，通常可以比較容易爭取到較佳的貸款額度。
※須注意保人的範疇為：配偶、直系血親（父母、子女）、旁系親屬（兄弟姊妹等）；如果是友人的話，無法作為作保對象。

增加擔保品

如果名下還有另一件沒有抵押設定的不動產，可以作為額外的擔保品，銀行風險自然就下降了，如此一來也能夠提升貸款的額度。。

自願縮短還款年限

可以幫助銀行降低逾放的風險，如此也就能增加貸款的額度。縮短房貸年限的好處，是總利息會付出較少，但同時每個月的房貸壓力也會提升許多，如果貸款人評估這樣的取捨是划算的，就可以採用這樣的方式進行。

自願提高利率

配合借款人自身的條件與償債能力來評估，通常提高利率大約在一碼左右，可以增加的房貸額度大約是0.5~1成。

至於這樣的取捨划算與否，則看當事人如何判定，畢竟利率提升對於房屋貸款來說，也會造成不小的資金支出。

利用信用貸款

配合採用信用貸款來提升貸款額度

利用裝潢貸款

有些銀行可以提供到250～300萬元，有些銀行是房屋鑑價x20%的貸款額度，有些銀行是房屋鑑價x10%的貸款額度，有些銀行是提供80萬左右的額度。

利用房貸加值金

原房貸的成數之外加多給5%的房貸加值金。

避免購買者名下有其他房產

由於政府打房的關係，如果名下已經有一間房產，第二間的房貸成數會有所下降。

二胎房貸

所謂二胎，就是指同一樣抵押品向銀行申請第二順位貸款，銀行通常會估算的房屋殘值，並評估可以再貸款多少金額給借款人。一般大約是30~150萬元，還款年限5年以內，而利率也會比第一次來的高。

地區及大約可貸成數列表

• 基隆市:6~7成
• 台北市:8成
• 新北市:7~8成
• 桃園市:7成
• 新竹市:6~8成
• 苗栗縣:6~7成
• 台中市:7~8成
• 彰化縣:6~8成
• 南投縣:6~8成
• 雲林縣:6~7成
• 嘉義縣:6~7成
• 台南市:7~8成
• 高雄市:7~8成
• 屏東縣:6~7成
• 宜蘭縣:6~7成
• 花蓮縣:5~7成
• 台東市:5~7成
• 澎湖縣:6~7成
• 金門縣:6~7成

房貸成數Q&A

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