房貸利率 超低？貸的到嗎？94％的人都靠這8招取得銀行房屋貸款方案！

房貸利率 是多少？房貸如何貸到最低利率？銀行的房屋貸款利率怎麼算？各類房屋貸款平均利率約將近1.4%，平均核貸成數約為6成5~8成左右。當然，銀行的核貸利率與成數是反應在房屋的價格與地段上的。

您想要利用您自有的房子來貸款嗎？

想拿自己房子來貸款的您，卻被眾多銀行五花八門的房貸方案搞得暈頭轉向，不知道哪種方案最適合自己？別擔心，房貸如何貸到最低利率？房貸條件、注意事項總整理！當然，銀行的核貸利率與成數是反應在房屋的價格與地段上的。

想要超低的房貸利率又不知道要怎麼得到？

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各類低利用房屋貸款

說到買房子總是不離貸款，而房貸動輒數百萬，消費者第一時間通常都是希望能向銀行貸款。而銀行房貸種類眾多，主要來說最低利率房屋貸款一共有三種管道：

一、財政部青年安心成家優惠貸款：利率多為機動式利率，最低可以來到1.44%。青年安心成家購屋優惠方案之借款人必須年滿20歲，並且借款人本人及其配偶、其未成年子女均無自有住宅者方得申請。這個青年安心成家方案並不限首購、也不限定「一生一次」。

二、內政部自購住宅貸款：由政府補貼利息的「住宅補貼貸款」，針對自購住宅可以提供201～250萬元不等的優惠貸款。貸款人按照規定分類的不同，可以有不同的貸款利率，低達約1.14%。

三、一般銀行房屋貸款：一般銀行房屋貸款利率不等，低從1.6%到2.9%都有。

除此之外還有許多種房屋貸款方案，若擔心找不到最適用自己且最優惠的房貸方案，可以透過貸款通免費客服為您服務。

有沒有發現，與銀行接洽時都只能拿到大概的利率與成數，沒有辦法確定每個個案所能拿到的利率都一樣，這是為什麼呢？因為房屋貸款的利率高低會隨著各項因素而變動，如：貸款人經濟狀況、自身條件、信用分數、還款能力等。

房貸怎樣才能得到好利率

要怎麼樣的條件才能取得好利率？

想要低利率房貸？貸款人身分、職業、工作、收入、信用都有影響！條件愈好，利率就愈低！那麼要怎麼樣取得較低的利率呢？

不過辦理房屋貸款，基本上利率都不會太高，就算您有信用不良等情形，透過貸款通來協助，一樣能拿到好的貸款額度與利率。

信用狀況

只要有信用瑕疵，不管你條件看起來再漂亮，這個扣分可不是開開玩笑而已。另一種是信用空白: 從來沒辦過信用卡，也沒借過信貸，房貸等任何貸款以為辦房屋貸款就安啦!沒什麼問題……錯。

如果從來不跟銀行往來，銀行怎麼知道你信用好不好呢?這跟一位陌生人來找你借錢，你會借錢給他嗎?所以，從年輕開始辦一張小額信用卡，每個月刷，每個月繳清，盡量不要用到分期，是最好的培養信用方式之一。

基本上會以以下幾項作為評估標準

借款人工作狀況

收入高低是一回事，職業是另一回事，兩件事也不能混為一談。

對金融機構來說職業類別是一個重要的評估因素。若借款人是軍人、公務人員、上市上櫃公司、金融與醫療機構、百大企業員工、律師、會計師…等，收入與職業較為穩定的工作，這些通常是銀行眼中的「優質客戶」，這些工作的客戶在貸款時會有比較好的優勢。

今天一個月入3萬的公務人員，跟另一個月入3萬的工地工人，如果你是銀行，你會認列一樣的條件嗎?當然是不可能的。在職的公司規模大小、需不需要常在外面跑(辦公室助理跟騎摩托車外送的員工，額度跟利率都會有所不同)、有沒有穩定(非業績獎金)收入、性別(男性與女性、也會有差別。

在貸款收入，工作條件一樣的情況下，通常女性可以取得更高的額度或更好的條件) 、年齡(如果你今年55歲，以台灣平均退休年齡65歲來說 你只剩十年的工作收入機會而如果你要辦理20年 甚至30年的房貸，銀行通常也不會准許 )、房子的屋齡(一般加強磚造或是普通建材的房子使用壽命只有50年如果你購買的房屋屋齡已經40年 那銀行就只願意給你10年期間來償還房貸) 。

聯徵

錢到用時方恨少，聯徵是和銀行交手時最重要的關鍵。

聯徵中心彙整了各種與信用相關的資料後，就能根據這些資料，運算出個人的信用評分。銀行是否願意借款或是發卡給你，或是決定借貸利率的加減碼，信用評分就是主要關鍵。

聯徵以200~800分為級距，一般來說，只要是低於500分以下者，信用分數都屬於中下等級，將以百分比呈現，如20~30%，就是代表你是全台信用倒數的20~30%。

雖然銀行不會用聯徵信用的加權分數作為貸款審查上的依據但是銀行訂房貸利率、貸款成數的考量因素之一，不過因各家內部風險控管機制不同，同一分數卻可能有不同的貸款待遇。目前貸款實務經驗上許多銀行的信用分數門檻都是520–600之間。

聯徵信評分數是一回事，聯徵次數又是一回事 多寡決定了貸款核准的機率。
舉例如下：

林先生在沒有聯徵查詢紀錄下，貸款過件機率95%
在一次貸款聯徵查詢紀錄下，貸款過件機率80%
在兩次貸款聯徵查詢紀錄下，貸款過件機率70%
在三次貸款聯徵查詢紀錄下，貸款過件機率55%

每一間銀行房屋貸款方案都有他的優點與缺點，並且還是會依照借款人自身的條件、信用狀況和需求去做調整，所以不是利率愈低愈好，而是要挑選「最適合」的貸款方案！找對貸款方案，日後還款才會比較輕鬆。

辦貸款很重要就是一次要通過，很多人都是錯失最佳申請的時間點才委託這時我只能跟你說我也無能為力。

千萬記得，在你還沒有確定要貸哪一家銀行前，不要填貸款申請書，也先不要提供貸款人的身分證影本或授權銀行調閱聯徵紀錄。

資金用途

銀行會詢問借款人借到這筆錢之後要如何做使用，並且評估借款人的貸款用途是不是合理、合法，而投資、公司經營資金、創業等用途，銀行把關會比較謹慎、嚴格。

還款來源

借款人的收入是申辦貸款後主要的還款來源，所以個人薪資、職業等狀況會直接影響房屋貸款的利率。

與銀行頻繁往來

如果借款人能夠長期的與同一間銀行有頻繁的往來紀錄，並且都有按時還款，那麼您不但能夠有好的信用紀錄，在該間銀行也容易取得信任及較優惠的利率！

貸款公司

找到好的貸款公司，可以幫助借款人快速媒合「適合」自己的貸款方案與金融機構。有貸款需求請找貸款通諮詢！

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