持分房子可以貸款嗎？該如何申辦？持分貸款流程、注意事項、條件限制有哪些？銀行會過件嗎？看貸款鈔快速這篇持分房屋貸款懶人包，掌握 持分房屋貸款 5重點，讓你輕鬆快速貸！
房屋持分是什麼?持分房屋可以貸款嗎?
常常聽到「名下有房子，卻是和兄弟姊妹拱同持有，可以貸款嗎？」這樣的問題。究竟，持分房子可以貸款嗎？銀行會過件嗎？又該如何申辦呢？今天鈔快速就幫大家統整出「房屋持分貸款」的流程、注意事項與條件限制，只要掌握好持分房屋貸款五大重點，你也可以輕鬆快速貸款！
一、持分房屋是什麼？貸款之前，先搞懂持分情況！
當房屋產權並非獨有，而可能因長輩贈與或遺產分配、婚姻契約等因素，導致2人以上共同持有同一間房屋產權的狀況發生，即是所謂的「持分」。共同持有房屋的可能性有兩種：共同公有與分別共有。
- 公同共有：公同共有指的是持有人一起擁有全部的所有權。
- 分別共有：分別共有指的是持有人分別擁有共有財產的特定比例。
以上兩種持有情形，「公同共有」的持有人持分比例未清楚言明，所以房屋的處分、轉移、限制、消滅、變更、設定等權利比起「分別共有」更加麻煩複雜，需要全體公同共有人同意才可以執行上述行為（法律有規定的狀況除外）。
依此類推，在公同共有的狀況下，想以持分房屋貸款，就必須全體持有人同意才可以申辦喔！如果無法取得所有持有人的同意，就必須先辦理分別共有，也就是持分，將持有狀態從未清楚標示比例的「公同共有」變更為明定各持有人持分比例的「分別共有」。
二、持分房屋可以貸款嗎？銀行過件率高嗎？
「持分房屋可以貸款嗎？」這是最多人想知道的問題，許多糾紛也因此而起。前段說過，在公同共有的狀態下，對房子做任何處分，包含買賣、借貸，都需要經過全體共有人的同意，若您無法取得所有共有人的許諾，是不能擅作主張以此屋貸款的喔！
那麼，在辦理過「分別共有」的持分手續後呢？
在分別共有的狀況下要注意的是：銀行仍幾乎不會貸款給持分的房屋或土地喔！對銀行而言，貸款人僅擁有抵押擔保品的部分產權、權力不完整，將來若需要求償或法拍也相對麻煩。因此在辦妥持分程序後，會建議您向民間金融機構進行持分房屋貸款。民間貸款公司除了過件率較高之外，要求也較為寬鬆、不會特意通知其他共同持有人、無須經過聯徵，對於急需金援者，無疑是一條可以妥善利用的管道。
不過要注意的是，請謹慎挑選民間貸款公司，務必尋找合法正派經營的金融機構或代書，以免人財兩失。
三、哪裡可以申辦持分房屋貸款？銀行、民間、代書怎麼選？
辦理持分房屋貸款的管道有哪些呢？如同上述，銀行或是民間公司、代書等都有提供持分房屋貸款的服務，不過各自要求的條件不一，銀行也鮮少核撥貸款給持分房屋的申請人。銀行、民間持分房屋貸款各有何優缺點，我們一起來評比：
【民間持分房屋貸款】
- 條件：自有房屋即可貸款（不限坪數、屋齡），持分／未保存登記亦可辦理，信用小白、信用瑕疵、曾與銀行協商、待業中、負債比過高等消極貸款條件皆可辦理。房屋類型不限（公寓、透天、大樓、未保存登記、商業辦公大樓、飯店、廠房等物件皆可）物件地點不限（不分縣市，不限坪數，不限地目、持分、全省不分區域皆可）
- 優點：條件寬鬆、審核快速、撥款快速、無須聯徵、負債比高可貸、信用瑕疵可貸、不通知其他共同持有人。
- 缺點：利率較銀行高、須慎選合法民間貸款公司（不知道民間公司、代書怎麼找？鈔快速提供您線上免費諮詢，為您找到正派經營貸款公司）
【銀行持分貸款】
- 條件：前提須全體持有人皆同意申辦貸款。個人信用狀況須良好（信用小白、信用瑕疵、曾與銀行協商、待業中、負債比過高不可貸），審貸須根據房屋地點、地段、屋齡、屋行等因素評估房屋殘值。
- 優點：利率較民間貸款低。
- 缺點：條件嚴苛，持分房屋貸款幾乎不過件。須經聯徵及其餘開辦手續費等額外支出。
根據以上銀行與民間辦理持分房屋貸款的優缺點與條件分析：
- 公同共有欲辦理持分房屋貸款：須先辦理「分別共有」持分手續
- 持分房屋貸款+非全體持有人同意：民間貸款公司、民間代書辦理可辦理
- 持分房屋貸款+全體持有人皆同意：銀行、民間貸款公司、代書皆可辦理
四、持分房屋貸款申辦流程？
- 申請：客戶提出需求，由專業人員提供諮詢。
- 估價：由專業鑑價人員針對擔保物件評估貸款金額。
- 審核：根據鑑價報告，核算出可貸金額、利息等。
- 設定：與貸款人約定時間，當面簽約和對保，解說貸款細節。
- 撥款：完成以上手續後，將核貸金額撥款到借款人帳戶。
五、持分房屋貸款須要準備那些文件資料？
欲申辦持分房屋貸款，無論是向銀行或民間申貸，皆須準備以下文件資料：
- 身分證正本(雙證件)
- 印鑑證明2份(不限定用途)
- 房屋所有權狀(正本)
- 房貸繳款餘額清單(向銀行申請時須)
- 存摺封面影印本(撥款用)
- 自然人憑證IC卡
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以上是【持分房屋貸款攻略】持分房子貸款如何申辦？掌握5重點快速輕鬆貸！的介紹，如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務！
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