首頁房屋貸款【持分房屋貸款攻略】持分房子貸款如何申辦?掌握5重點快速輕鬆貸!

【持分房屋貸款攻略】持分房子貸款如何申辦?掌握5重點快速輕鬆貸!

持分房屋貸款

持分房子可以貸款嗎?該如何申辦?持分貸款流程、注意事項、條件限制有哪些?銀行會過件嗎?看貸款鈔快速這篇持分房屋貸款懶人包,掌握 持分房屋貸款 5重點,讓你輕鬆快速貸!

持分房屋可以貸款嗎?

常常聽到「名下有房子,卻是和兄弟姊妹拱同持有,可以貸款嗎?」這樣的問題。究竟,持分房子可以貸款嗎?銀行會過件嗎?又該如何申辦呢?今天鈔快速就幫大家統整出「房屋持分貸款」的流程、注意事項與條件限制,只要掌握好持分房屋貸款五大重點,你也可以輕鬆快速貸款!

一、持分房屋是什麼?貸款之前,先搞懂持分情況!

當房屋產權並非獨有,而可能因長輩贈與或遺產分配、婚姻契約等因素,導致2人以上共同持有同一間房屋產權的狀況發生,即是所謂的「持分」。共同持有房屋的可能性有兩種:共同公有與分別共有。

  • 公同共有:公同共有指的是持有人一起擁有全部的所有權。
  • 分別共有:分別共有指的是持有人分別擁有共有財產的特定比例。

以上兩種持有情形,「公同共有」的持有人持分比例未清楚言明,所以房屋的處分、轉移、限制、消滅、變更、設定等權利比起「分別共有」更加麻煩複雜,需要全體公同共有人同意才可以執行上述行為(法律有規定的狀況除外)。

依此類推,在公同共有的狀況下,想以持分房屋貸款,就必須全體持有人同意才可以申辦喔!如果無法取得所有持有人的同意,就必須先辦理分別共有,也就是持分,將持有狀態從未清楚標示比例的「公同共有」變更為明定各持有人持分比例的「分別共有」。

二、持分房屋可以貸款嗎?銀行過件率高嗎?

「持分房屋可以貸款嗎?」這是最多人想知道的問題,許多糾紛也因此而起。前段說過,在公同共有的狀態下,對房子做任何處分,包含買賣、借貸,都需要經過全體共有人的同意,若您無法取得所有共有人的許諾,是不能擅作主張以此屋貸款的喔!

那麼,在辦理過「分別共有」的持分手續後呢?

在分別共有的狀況下要注意的是:銀行仍幾乎不會貸款給持分的房屋或土地喔!對銀行而言,貸款人僅擁有抵押擔保品的部分產權、權力不完整,將來若需要求償或法拍也相對麻煩。因此在辦妥持分程序後,會建議您向民間金融機構進行持分房屋貸款。民間貸款公司除了過件率較高之外,要求也較為寬鬆、不會特意通知其他共同持有人、無須經過聯徵,對於急需金援者,無疑是一條可以妥善利用的管道。

不過要注意的是,請謹慎挑選民間貸款公司,務必尋找合法正派經營的金融機構或代書,以免人財兩失。

三、哪裡可以申辦持分房屋貸款?銀行、民間、代書怎麼選?

辦理持分房屋貸款的管道有哪些呢?如同上述,銀行或是民間公司、代書等都有提供持分房屋貸款的服務,不過各自要求的條件不一,銀行也鮮少核撥貸款給持分房屋的申請人。銀行、民間持分房屋貸款各有何優缺點,我們一起來評比:

【民間持分房屋貸款】

  1. 條件:自有房屋即可貸款(不限坪數、屋齡),持分/未保存登記亦可辦理,信用小白、信用瑕疵、曾與銀行協商、待業中、負債比過高等消極貸款條件皆可辦理。房屋類型不限(公寓、透天、大樓、未保存登記、商業辦公大樓、飯店、廠房等物件皆可)物件地點不限(不分縣市,不限坪數,不限地目、持分、全省不分區域皆可)
  2. 優點:條件寬鬆、審核快速、撥款快速、無須聯徵、負債比高可貸、信用瑕疵可貸、不通知其他共同持有人。
  3. 缺點:利率較銀行高、須慎選合法民間貸款公司(不知道民間公司、代書怎麼找?鈔快速提供您線上免費諮詢,為您找到正派經營貸款公司)

【銀行持分貸款】

  1. 條件:前提須全體持有人皆同意申辦貸款。個人信用狀況須良好(信用小白、信用瑕疵、曾與銀行協商、待業中、負債比過高不可貸),審貸須根據房屋地點、地段、屋齡、屋行等因素評估房屋殘值。
  2. 優點:利率較民間貸款低。
  3. 缺點:條件嚴苛,持分房屋貸款幾乎不過件。須經聯徵及其餘開辦手續費等額外支出。

根據以上銀行與民間辦理持分房屋貸款的優缺點與條件分析:

  • 公同共有欲辦理持分房屋貸款:須先辦理「分別共有」持分手續
  • 持分房屋貸款+非全體持有人同意:民間貸款公司、民間代書辦理可辦理
  • 持分房屋貸款+全體持有人皆同意:銀行、民間貸款公司、代書皆可辦理

四、持分房屋貸款申辦流程?

  1. 申請:客戶提出需求,由專業人員提供諮詢。
  2. 估價:由專業鑑價人員針對擔保物件評估貸款金額。
  3. 審核:根據鑑價報告,核算出可貸金額、利息等。
  4. 設定:與貸款人約定時間,當面簽約和對保,解說貸款細節。
  5. 撥款:完成以上手續後,將核貸金額撥款到借款人帳戶。

五、持分房屋貸款須要準備那些文件資料?

欲申辦持分房屋貸款,無論是向銀行或民間申貸,皆須準備以下文件資料:

  • 身分證正本(雙證件)
  • 印鑑證明2份(不限定用途)
  • 房屋所有權狀(正本)
  • 房貸繳款餘額清單(向銀行申請時須)
  • 存摺封面影印本(撥款用)
  • 自然人憑證IC卡

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