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房屋二胎可能隱藏哪些陷阱？辦二胎貸款要特別留意什麼細節？

辦理房屋二胎貸款，該如何預防房屋二胎的陷阱避免中招呢？必須小心假冒銀行名義的詐騙集團、過高的手續費、超過合理範圍的利率、以取得借款人房屋為目的的金主、以投資為誘餌的貸款騙局。

房屋二胎陷阱有哪些?

在台灣中部曾經發生一個新聞事件，正好說明了民眾在辦理房屋二胎貸款時，容易碰到的陷阱。

有一位林先生（化名），正好有資金需求，這時，他收到一則簡訊廣告，名為「XX國際」，名稱與某銀行非常類似，A先生誤以為這是銀行關係企業，便與對方聯絡洽詢貸款事宜。

沒想到，這家「XX國際」根本不是銀行關係企業，而是一家高利貸公司。

由於林先生急需用錢，信用記錄又不佳，已經被好幾家銀行婉拒，只好被高利貸業者牽著走，聽信他們說的「保證過件、超低利率」的話術，以為對方有特殊管道，可以申請優惠貸款，也沒有多做比較，就用名下的房屋，也是家中唯一的自住房屋，設定了抵押，申請了一筆二胎貸款。

但是林先生要繳的利息，竟然高達年利率50％，又巧立名目收取高達借款金額20%至40%不等之高額服務費、仲介費等以牟利，不到幾個月，林先生無力再按時繳款。高利貸業者也立刻向民事法庭申請強制拍賣房屋，林先生一家立刻被趕出家門，流離失所，只能暫時租一間便宜簡陋的房子棲身。

在林先生檢舉之後，警方破獲了這個不法集團，赫然發現，這個詐欺集團已經用相同的手法，騙了許多人。他們專門假冒銀行名義，鎖定亟需用錢、信用條件不佳，又不熟悉房貸申辦相關規定的民眾下手。

僅僅一年內，這個高利貸集團就賺了將近1.5億的不法獲利。最後這些集團成員全部被檢方以加重詐欺等罪嫌起訴。

至於林先生一家，則要經過漫長的司法程序，才有可能追回被高利貸集團拿走的款項。至於已經被拍賣的房子，卻也無法再要回來了。

這個案例，這就是民眾辦理「房屋二胎」貸款時常見的陷阱之一。

除了假冒銀行名義的詐騙集團之外，當您想要辦理二胎貸款時，還有幾個常見的陷阱，請您一定要小心：

辦理各項貸款，收取手續費是合理的，但是以正常情況而言，只會在貸款合約成立之後，在撥款時才會扣除手續費，而不會在過件之前就急著收取手續費。

如果遇上巧立名目收費的業者，一定要小心，不要輕易付錢。手續費的行情，通常是貸款金額的4％～6％左右，如果超過行情太多，收取超過10%以上的手續費用，請您掉頭就走。

銀行二胎的利率，大多落在貸款總費用年百分率（APR）2.5%～9.5%之間。而民間房屋二胎的利率，大約在月息1％～3％左右。

如果利率太高，例如每個月要繳10％～50％利息，絕對是非法高利貸集團無誤。

有些金主，在提供二胎借款時，其實是以取得借款人的房屋為目的。他們會在合約中埋入「過戶條款」，一旦繳息出狀況，只要一期沒有按時繳，就逕行將房屋過戶，客戶往往在不知情之下，就失去了房屋。

有些不法集團，會設下一個高利潤的投資陷阱，說服客戶投資，一開始也會真的發放豐厚的分紅，但這其實是「龐氏騙局」的開始。

到了一個時候，他們會想辦法說服客戶用房屋申請二胎貸款加碼投資，客戶如果一時被錢沖昏頭，將房屋抵押了，可能不但投資的錢收不回來，連房子也被拍賣，一生心血化為烏有。

類型	民間二胎房貸	銀行二胎房貸	一般房貸
擔保品	房屋債權的第二順位	房屋債權的第二順位	房屋債權的第一順位
辦理時間	1~3天	1~2星期(含鑑價時間)	2~3星期
貸款額度	最高7-9成	最高300萬，不受月薪22倍的限制	房屋鑑價的5~8成
貸款利率	月息1.5%~3%	年息3.5%~14%起	年息1.6%~3%起
還款方式	按月繳息或分期償還	本息攤還	本金均攤還或本息均攤還
貸款年限	限，隨借隨還無綁約	3年-15年（一般7年）	10年~30年
申貸條件	只要有自有房屋土地即可	信用正常，房貸繳滿1年，重新鑑價後扣一胎貸款餘額後還有空間	信用正常，想要買房子或是目前有房子
申貸費用	服務費代書費規費	帳管費開辦費代書費規費	鑑價費／帳管費／開辦費／徵信費／手續費土地登記規費書狀費謄本費代書費住宅保險費火險住宅保險費地震險轉貸代償費轉貸塗銷費
優點	只看房屋價值免徵信、免保人快速放款	介於信貸與房貸貸款額度高於信貸辦理時間少於房貸	利率低有寬限期期限長可抵稅
缺點	利息較高	依個人授信評分沒有寬限期一般房貸需已繳滿一年貸款金額有限制利率較高期數較短無法以房貸科目抵稅	申辦時間長審核條件多