辦理房屋二胎貸款,該如何預防 房屋二胎 的陷阱避免中招呢?必須小心假冒銀行名義的詐騙集團、過高的手續費、超過合理範圍的利率、以取得借款人房屋為目的的金主、以投資為誘餌的貸款騙局。
房屋二胎陷阱有哪些?
在台灣中部曾經發生一個新聞事件,正好說明了民眾在辦理房屋二胎貸款時,容易碰到的陷阱。
有一位林先生(化名),正好有資金需求,這時,他收到一則簡訊廣告,名為「XX國際」,名稱與某銀行非常類似,A先生誤以為這是銀行關係企業,便與對方聯絡洽詢貸款事宜。
沒想到,這家「XX國際」根本不是銀行關係企業,而是一家高利貸公司。
由於林先生急需用錢,信用記錄又不佳,已經被好幾家銀行婉拒,只好被高利貸業者牽著走,聽信他們說的「保證過件、超低利率」的話術,以為對方有特殊管道,可以申請優惠貸款,也沒有多做比較,就用名下的房屋,也是家中唯一的自住房屋,設定了抵押,申請了一筆二胎貸款。
但是林先生要繳的利息,竟然高達年利率50%,又巧立名目收取高達借款金額20%至40%不等之高額服務費、仲介費等以牟利,不到幾個月,林先生無力再按時繳款。高利貸業者也立刻向民事法庭申請強制拍賣房屋,林先生一家立刻被趕出家門,流離失所,只能暫時租一間便宜簡陋的房子棲身。
在林先生檢舉之後,警方破獲了這個不法集團,赫然發現,這個詐欺集團已經用相同的手法,騙了許多人。他們專門假冒銀行名義,鎖定亟需用錢、信用條件不佳,又不熟悉房貸申辦相關規定的民眾下手。
僅僅一年內,這個高利貸集團就賺了將近1.5億的不法獲利。最後這些集團成員全部被檢方以加重詐欺等罪嫌起訴。
至於林先生一家,則要經過漫長的司法程序,才有可能追回被高利貸集團拿走的款項。至於已經被拍賣的房子,卻也無法再要回來了。
這個案例,這就是民眾辦理「房屋二胎」貸款時常見的陷阱之一。
房屋二胎應該注意問題
除了假冒銀行名義的詐騙集團之外,當您想要辦理二胎貸款時,還有幾個常見的陷阱,請您一定要小心:
1.過高的手續費
辦理各項貸款,收取手續費是合理的,但是以正常情況而言,只會在貸款合約成立之後,在撥款時才會扣除手續費,而不會在過件之前就急著收取手續費。
如果遇上巧立名目收費的業者,一定要小心,不要輕易付錢。手續費的行情,通常是貸款金額的4%~6%左右,如果超過行情太多,收取超過10%以上的手續費用, 請您掉頭就走。
2.超過合理範圍的利率
銀行二胎的利率,大多落在貸款總費用年百分率(APR)2.5%~9.5%之間。而民間房屋二胎的利率,大約在月息1%~3%左右。
如果利率太高,例如每個月要繳10%~50%利息,絕對是非法高利貸集團無誤。
3.以取得借款人房屋為目的的金主
有些金主,在提供二胎借款時,其實是以取得借款人的房屋為目的。他們會在合約中埋入「過戶條款」,一旦繳息出狀況,只要一期沒有按時繳,就逕行將房屋過戶,客戶往往在不知情之下,就失去了房屋。
4.以投資為誘餌的貸款騙局
有些不法集團,會設下一個高利潤的投資陷阱,說服客戶投資,一開始也會真的發放豐厚的分紅,但這其實是「龐氏騙局」的開始。
到了一個時候,他們會想辦法說服客戶用房屋申請二胎貸款加碼投資,客戶如果一時被錢沖昏頭,將房屋抵押了,可能不但投資的錢收不回來,連房子也被拍賣,一生心血化為烏有。
銀行房屋二胎及民間二胎比較表
類型 | 民間二胎房貸 | 銀行二胎房貸 | 一般房貸 |
擔保品 | 房屋債權的第二順位 | 房屋債權的第二順位 | 房屋債權的第一順位 |
辦理時間 | 1~3天 | 1~2星期(含鑑價時間) | 2~3星期 |
貸款額度 | 最高7-9成 | 最高300萬,不受月薪22倍的限制 | 房屋鑑價的5~8成 |
貸款利率 | 月息1.5%~3% | 年息3.5%~14%起 | 年息1.6%~3%起 |
還款方式 | 按月繳息或分期償還 | 本息攤還 | 本金均攤還或本息均攤還 |
貸款年限 | 限,隨借隨還無綁約 | 3年-15年(一般7年) | 10年~30年 |
申貸條件 | 只要有自有房屋土地即可 | 信用正常,房貸繳滿1年,重新鑑價後扣一胎貸款餘額後還有空間 | 信用正常,想要買房子或是目前有房子 |
申貸費用 | 服務費 代書費 規費 | 帳管費 開辦費 代書費 規費 | 鑑價費/帳管費/開辦費/徵信費/手續費 土地登記規費 書狀費 謄本費 代書費 住宅保險費火險 住宅保險費地震險 轉貸代償費 轉貸塗銷費 |
優點 | 只看房屋價值 免徵信、免保人 快速放款 | 介於信貸與房貸 貸款額度高於信貸 辦理時間少於房貸 | 利率低 有寬限期 期限長 可抵稅 |
缺點 | 利息較高 | 依個人授信評分 沒有寬限期 一般房貸需已繳滿一年 貸款金額有限制 利率較高 期數較短 無法以房貸科目抵稅 | 申辦時間長 審核條件多 |
以上就是常見的二胎房屋貸款陷阱。我們建議您,當您臨時需要資金,一定要多方詢問比較,找到合法的貸款管道,以免誤觸詐騙集團或高利貸,讓自己陷入更深的困境。
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