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房屋轉貸介紹：轉貸是什麼？是自己再次選擇划算房貸的機會！

房屋轉貸一種將原有房屋貸款轉移至別家銀行的貸款方案。透過房貸轉貸，你可以獲得更划算的貸款利息、延長還款年限，給自己重新選擇房貸的機會。

擁有自己的房產，是許多人的目標，好不容易湊足自籌款簽約買房，繳了幾期房貸後才發現，其他銀行提供更加優惠的房貸方案。這時難免悔恨，當初沒有研究清楚各家銀行的貸款條件。

其實，你可以選擇申請「房屋轉貸」，把房貸轉到另一家銀行，用更優惠利率、更長的還款年限繳房貸，讓購屋的經濟壓力大幅下降。給自己另一次機會，這就是房屋轉貸的妙用！

房屋轉貸是什麼？

所謂「房屋轉貸」的意思，就是指將現有房貸餘額，「轉交」由另一家銀行辦理。

傳統印象上，我們會覺得房貸核准後，就是定期繳費數十年，不再變動。但某些狀況下，其他銀行可能會提供更好的貸款方案，或是自己的信用狀況提升。

這時候貸款人就可以選擇將房貸餘額「轉貸」給條件更優渥的銀行。而因為房貸屬於高價位的貸款商品，以一筆 1,000 萬的房貸而言，只要差 1% 的利率，就是十萬元的價差，不可小覷。

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當然銀行不會平白無故地提供更好的房貸優惠，要找到條件更好的新銀行轉貸，可以把握這三個適合的時機：

1.房屋鑑價金額上漲：由於房貸是長期的貸款，在購房數年後，房屋的鑑價可能會上漲，而對於因銀行方而言，相當於貸款擔保品的價值上升了，也可能會願意以更優惠條件放貸。

2.個人條件信用評分上升：房屋貸款的利率，很大程度上是取決於貸款人的信用條件，例如信用評分、工作狀況等等。如果貸款的人信用條件在繳納房貸的期間，有大幅的上升，也會進而影響房貸的條件。

3.整體房市降息：但如果在購屋時，剛好是房市利息的高峰，那隨著承貸了幾年之後，整體房市降息，就可以選擇用轉貸的方式爭取降低利率。

在適合的條件下，房屋轉貸能有效降低繳房貸的壓力，但因為相關手續要牽涉兩家銀行，因此流程複雜（請見下方流程說明），代書費用也相對高昂，需要 15,000 元左右。

因此在評估房屋轉貸是否划算時，也務必要把代書費用、違約金、時間成本等等成本計入，來計算整體費用是否划算，才不會得不償失。

如果符合上述適合轉貸的時機，那就可以積極研究是否要進行房屋轉貸，而轉貸的整體流程大致上會分為五個步驟：

可以向預計轉貸的銀行諮詢貸款條件，確認並試算貸款年限、利率等等條件，扣除與原貸款銀行的違約金後，是否更加划算。

在選定條件優惠的新貸款銀行後，首先是會需要提供房屋權狀的影本，讓新申貸的銀行對房屋價值進行鑑價，如果鑑價結果比起原貸款時更高，那就有機會取得更好的貸款條件。

在房屋估值後，新貸款銀行就能確認放款條件，簽完轉貸相關契約後，就完成了一半的手續，接下來就是要進行抵押權轉讓。

由於房屋的抵押權要重新設定，從原借貸銀行轉讓給新申貸銀行，新銀行會先設定成第二順位，因此屋主本人需要攜帶身分證、抵押權設定契約書、土地建物所有權狀正本以及私人印帳等證明文件，到地政事務所辦理抵押權轉讓的相關手續。

在地政事務所把原貸款銀行設定塗銷，第二順的新銀行就會變成第一順位，也就是把抵押權轉讓新銀行後，只要把相關證明文件繳交給新貸款銀行，就完成房屋轉貸的手續了！新銀行會將尚未償清的房貸逾額，撥款給原銀行，之後的房貸餘額就可用轉貸後的優惠條件來支付。

1.是付給政府的地政設定規費：設定金額的千分之１【舉例:貸款金額600萬，設定金額＝600萬Ｘ1.2倍＝720萬，地政設定規費計算方式720萬Ｘ千分之1＝7200元】。書狀費:80元/張
2.代書費約2500~6000元。
3.塗銷費：市場行情約 1,500~2,500元。
4.則是銀行帳務管理費、徵信作業手續費、轉貸代償費約3000元~1萬元不等。

各項相關費用總金額，共計新臺幣 5,000元~20,000元左右